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　　来源：证券之星

　　近日
，青岛农村商业银行股份有限公司（下称“青农商行”，002958.SZ）因一份股东分红提案引发董事会分歧 ，将公司内部治理矛盾推向台前。

　　据了解
，持股合计超3%的投资者通过同发裕（深圳）投资有限责任公司提交临时议案，建议2025-2027年以三季报净利润为基数
、现金分红比例不低于30% ，不过
，该提案迅速被青农商行董事会以违反相关监管要求为由否决 。

　　证券之星注意到，这场分红博弈并非孤立事件
。梳理青农商行近期动态可见 ，公司不仅面临内部治理隐忧，2024年监事及高管因亲属短线交易被警示、董监高薪酬逆势增长而员工薪酬微降引发利益平衡质疑
，还于今年6月因多项违规遭央行青岛市分行罚款91.2万元。

　　与此同时，2025年一季度资本充足率三项指标持续下行 、不良贷款率虽微降但仍处高位
、拨备覆盖率回落且贷款集中度高企 ，多重风险交织下
，青农商行的治理效能与可持续发展能力正受到市场密切关注 。

　　01．董事会现分歧，分红提案引发治理争议

　　近日 ，青农商行上演了一场董事会与股东的“博弈 ”
。同发裕（深圳）投资有限责任公司代表合计持股超3%的投资者
，提交《关于连续三年实施三季报现金分红的临时议案》，建议2025-2027年以三季报净利润为基数 ，现金分红比例不低于30%。

　　从公司经营看
，青岛农商行现金储备充裕，2024年业绩也有一定增长 ，股东期望通过分红增强信心、契合监管鼓励上市公司加大分红的趋势 。

　　然而
，董事会迅速否决该提案，理由是提案违规
。一方面 ，违反《上市公司监管指引第3号》，未来三年中期分红规划绕过年度股东大会授权程序；另一方面
，提案设定分红下限并授权董事会定细节，违背监管“董事会仅能在股东大会确定的比例上限内操作
”的要求。这一分歧的背后 ，实则折射出青岛农商行内部治理的深层矛盾 。

　　长期以来
，青岛农商行内部治理就存在隐忧
。2024年，监事孙从程和高级管理人员朱光远因亲属短线交易 ，均被出具警示函并记入诚信档案
，暴露内部人员合规管理漏洞。

　　此外，2024年年报显示 ，在金融业“降薪潮”下
，董监高（含离任）税前总薪酬逆势增长近10%至1392万元，董事长王锡峰以195万余元薪酬居A股农商行“薪酬王 ” ，但员工人均薪酬却从2023年约36.33万元下滑至2024年约36.14万元 。

　　薪酬结构的失衡
，反映出公司治理中对不同利益相关方权益平衡的不足，董事会在决策时 ，是否充分考量小股东 、普通员工利益，引发市场质疑。

　　证券之星注意到
，2025年6月，中国人民银行青岛市分行的行政处罚揭开其多项违规 “伤疤
”
。该行因违反金融统计相关规定
、账户管理规定、人民币流通管理规定 、反假货币业务管理规定
、信用信息采集及相关管理规定 ，以及未按规定履行客户身份识别义务
，被处以警告并罚款91.2万元，时任行长助理袁某波也因对未按规定履行客户身份识别义务负责 ，被罚款1.3万元。

　　这些违规行为
，不仅反映出银行内部运营管理的粗放，更暴露出风险管控体系的漏洞 。青岛农商行在这些环节“失守” ，说明其合规文化建设滞后
，内部监督与风险防控机制未能有效发挥作用，长期来看 ，将影响银行信誉与可持续发展能力
。

　　02．资本充足率下行
，资产质量指标承压

　　公开资料显示，青农商行在原青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行 、青岛黄岛农村合作银行等基础上 ，以新设合并方式发起设立的股份制商业银行，是省内第一家在整合全市农村信用社基础上组建的农村商业银行。2019年3月26日
，青农商银行首次公开发行A股在深交所上市 。

　　财报显示，2025年一季度资本充足率指标变化 ，给青岛农商行敲响警钟
。一季报显示
，该行核心一级资本充足率从2024年末的10.70%降至10.28%，一级资本充足率从12.26%降至11.78% ，资本充足率从13.96%降至13.47%。

　　尽管三项指标仍高于监管标准（核心一级资本充足率≥7.5%
、一级资本充足率≥8.5%、资本充足率≥10.5% ）
，但连续的下行趋势，反映出银行资本补充与业务扩张间的矛盾 。

　　资产质量指标方面 ，2025年一季度
，青岛农商行不良贷款率微降至1.77%，较2024年末的 1.79%有小幅改善 ，但仍处相对高位（监管标准≤5%）
。同时
，拨备覆盖率从2024年末的 250.53%回落至246.76%，资产质量“缓冲垫 ”边际收窄。

　　不良率微降 ，看似资产质量有改善迹象，但结合贷款集中度来看
，风险仍不容小觑 。2025年一季度最大十家客户贷款比例达40.81%，较2024年末的40.10%有所上浮 ，仍维持在高位
。

　　此外
，单一客户贷款集中度从2024年末的6.24%降至5.91%，单一集团客户授信集中度从11.08%降至10.93% ，不过
，大客户 、集团客户集中授信集中度较高，一旦其经营出现问题 ，不良贷款暴露的风险将集中释放
，可能导致不良率反弹。

　　拨备覆盖率回落，意味着银行应对不良贷款的“储备
”减少 。尽管当前拨备覆盖率仍远高于监管最低要求（≥150%） ，但在不良率存在反弹隐患、经济复苏存在不确定性的情况下
，拨备计提不足可能影响银行未来风险抵御能力。

　　青岛农商行当前面临的董事会分歧
、内部治理隐忧、监管处罚及资本与资产质量压力，并非孤立存在 ，而是相互交织 、相互影响
。董事会治理效能不足和股东之间的意见分歧，可能导致战略决策失衡。

　　而内部治理漏洞与合规风险
，会侵蚀银行信誉与经营基础；资本充足率下行与资产质量隐患，又限制发展空间
、加剧风险传导 。

　　在银行业竞争加剧、监管趋严的当下 ，青岛农商行需正视这些问题
，从完善公司治理机制入手，平衡各方利益 ，强化合规文化与风险管控
，在资产质量管控上优化授信结构，动态调整拨备策略
。

　　唯有如此 ，才能化解当前困局
，重塑市场信心，实现可持续的高质量发展 ，否则
，这些多重隐忧可能进一步发酵，威胁银行的生存与发展根基 ，也给区域金融稳定带来挑战。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）